过去15年，我周围的海归在中国发财的机会
我是94年去美国留学的，刚到美国发现有很多留学生是80年代中期（85，86年）甚至更早，82，83年就到美国留学，80年代末马上都要拿到博士的时候，忽然赶上了某次运动，好像天上掉下馅饼，啥也不干，就拿到了绿卡，自然就可以在美国永远居住下去。但是90年代初，美国就业机会不好，有了绿卡，也没有什么工作机会，只能继续在学校里做助教助研，这种情况，一直坚持到90年代中期。
我读硕士2年，96年毕业的时候发现美国经济开始复苏，工作机会多了起来，很多在学校里读书超过10年的人纷纷找到工作离开学校。我也加入就业大军，美国90年代末期互联网兴起，经济繁荣一直持续到本世纪初期。
虽然美国繁荣，就业机会很多，失业率低，但是中国发展更快，90年代末和本世纪初美国到处的华人网站上都是回国发展之类的论坛，讲述留学生回国发财的故事，比如搜狐的创业故事等。
在美国10年以后，我是2004年回到中国发展的，由于去国已久，对国内的情况并不了解，刚回来的时候去了大学做老师，算是有个临时的落脚之地。这所名牌大学是个体制内的工作，工资低得可怜，好在我在美国的时候工作生意赚了一些钱。而且是单身，也没有太多金钱的需求。
由于工科的专业的背景，我回国以后认识一些海归，大多数都是珠三角地区的制造业总经理。很多人在04年初的年收入就在50万以上，后来的几年中国制造业大发展，经过跳槽一两次，年薪都过了百万。有几个人目前总税前收入在200万以上了。
我在美国的10年，目睹的现象就是在美国或者加拿大，真正赚到钱的第一代留学生很少，可以说凤毛麟角，很多人回国的时候可以用费翔的一首歌来描述：归来已是空空的行囊。绝大部分人回国的时候基本上总资产都不超过20万美元。比如回国的2004年，20万美元，在中国15年，就算到手（税后）年入100万（平均），总收入也就是1500万人民币。如果不吃不喝不消费，也不投资，总资产也就是这个值了。
但经过这15年的发展，大家在财富上的差别巨大。多的接近半个亿，少的连50万人民币都没有。
我通过观察这些人的行为和投资方式，得出以下一些结论：
1: 决定个人财富的主要因素是投资，而不是收入
这批人在回国的这15年里，年龄，收入，甚至工作都差不多。
有的人的人生信条就是吃光用光身体健康，买辆豪车，包几个二奶，世界各地的到处旅游，诗和远方，就算税后的收入年年都是超过百万，但好像也是花光了，没有剩下多少钱，但经常嘴里都是高大上的投资，比如炒作股票，海外投资。其实这些投资需要的资金量少，门槛很低，竞争对手很多，自然回报率也就很低。花销大，投资差，年复一年，15年一过，自然也就没有多少余粮。
而有的人能够长期坚持做一件事情，比如投资中国一线城市的房地产，又比如坚持做自己的公司，并且合理的利用杠杆，使得财富增长的速度极快，短短的15年，财富的总量就达到了惊人的地步。从回国的时候不到20万美元，短短15年，净资产就到了800万美元以上，涨幅超过40倍。到世界各地都算得上富人。
再往远看，分叉就更加明显了。我们这批人的黄金工作期已经过去，从工作中获得的收入只会越来越少，靠投资带来的收入将在总收入中占比越来越多。有些人能够凭借巨大的资产，适当的杠杆，可以预见在人生的后半程继续保持高速的增长，一直到去世。正如巴菲特说过的，我的资产99%都是50岁以后赚到的。而资产很少，吃光用光的人，在通货膨胀的大潮中，在年龄已过工作最佳阶段中，资产不但不能增长，反而会捉襟见肘，一个突发事件，返贫的可能性不断增加。由于人生观和价值观的区别，人生的结局不同，让人唏嘘。
2: 发财靠的是大势，绝不是个人努力
财富增加快的人绝对不是靠的个人努力，相反，个人不需要太努力，有的人离职创业，结果耽误了几年的时间，还没有赚到什么钱，相反，非常稳定的打工，赚一份很不错的收入，再长期坚持投资，反而成了非常可靠的个人财富增长的办法。
投资绝对是要看准大势。
过去15年，世界上可以投资的项目中，我们可以参与的，增长最快的就是中国一线城市的房地产，平均年回报率高达23%。只要稍微利用一点点杠杆，15年回报率可以达到30-40倍非常容易。即使不用杠杆，总回报率也到达15年惊人的20倍以上。
其他的主要投资领域，美国股票，道琼斯或者纳斯达克指数，回报率都要远远低于这个数值。
我在大学学习的时候，除了教科书中的知识，从生活中学到了两条定理，对我人生起到了巨大的影响。
1:饥可下饭。就是只有饥饿的人，才能体会到食物的美味，一个吃饱喝足的人，就算美味佳肴，吃多了也就只有那么回事了。所以要想人生不断前进，就一定要保持饥饿的感觉。这个道理和乔布斯的stay Hungary， stay foolish 异曲同工。
2: 西瓜皮选瓜。如何挑选一个红西瓜呢？最好的办法是看看旁边垃圾桶里面的西瓜皮，如果都是红的，那么车上的西瓜大概率是红的，这时候，无论你买哪一个，基本可以肯定都是红色的西瓜。
这件事说明，人生主要的事情是赌大概率事件，如果垃圾桶里的瓜皮都是白的，那么无论你多么牛逼，多么聪明，都很难挑选到红色西瓜。
过去15年的回报率来看，几乎不用做什么努力，只要在中国的一线城市拥有2-3套房子，那么资产就像坐上火箭一样。还没有听说任何一个人投资中国一线城市的房产亏本的事情。这就好比满地的红色西瓜皮。只要买车上的西瓜，大概率也是红色的。
相反，投资A股的回报率15年只有1倍的涨幅，这期间经过上上下下的好多个周期，在A股里面赚到钱的人凤毛麟角，都听说过xx赚了很多，但都无法验证。而且自己就赚不到。这就好比满地的白色西瓜皮，你却要在车上挑出一个红色西瓜一样。永远不要赌小概率事件。是人生一条重要的教训。
3: 发财和风口
创业也好，打工也罢，财富的积累主要靠风口，很可能是长达3-5年的积累，不见得任何回报，但是短短几年的爆发，一下子就赚了很多钱，后来就又到了瓶颈期，财富只能保持慢慢的增长。
60后和70后，一个普通人能看到并能把握住的机会就是在大城市买住宅。靠着中国经济发展（通货膨胀）和城市化（人口进入城市带来的住房需求）房屋增值，来实现财富的巨大积累和阶层固化以前的卡位。
4: 创业
如果没有人给你投资，那么最好不要创业，别人都不看好你的项目说明你的项目很差。创业的大概率事件是赔几年的钱和时间，机会成本很高。
5: 穷人和富人的区别
主要是延迟满足的能力，2019年很多农民工只要勤奋，都能拿到1万元/月的收入，但我观察，思维依然在一种物质稀缺的状态下，不能延迟满足，表现为男的参与赌博（类似游戏一样，及时反馈），女的拼命的美容，塑形，瘦身等。很少投资房产和下一代的教育（这种很长远的投资）。长期下来，富人越来越富裕。嘴里最喜欢说的是两件事：
1: 吃光用光，身体健康
2: 儿孙自有儿孙福。
结果是：
1: 超过年龄超过50以后，各种疾病蜂拥而至。
2: 子女中，男送外卖，女进工厂。
You get what you wish for。 人生总是你想什么就得到什么。
过去20年的一二线城市房价暴涨，让所有的人都知道买房是一个赚钱的买卖。但是依然有很多人，以各种借口不买，关键不是别的，而是这些人不能延迟满足，因为买房赚钱是要靠等待升值，这个等待的时间很长，可能要10年以上，期间每个月都要支付贷款的利息，也就类似于运动员，赛场上的胜利是长期坚持枯燥无味的训练的结果。但绝大多数人忍受不了这么长的艰苦的等待，也无法忍受延迟满足。
对于这些人，打电子游戏就是一个快速反馈的机制。这比较适合人性。
